Personal Debt Levels: Apa Artinya, Bagaimana Melacaknya, dan Cara Mengelolanya

Meta Description: Tingkat utang pribadi adalah jumlah utang yang dimiliki seseorang. Artikel ini menjelaskan apa artinya, cara melacaknya, dan cara mengelolanya.

Keywords: utang pribadi, melacak utang, mengelola utang, rasio utang terhadap pendapatan, skor kredit

Personal Debt Levels

Tingkat utang pribadi adalah jumlah utang yang dimiliki seseorang pada waktu tertentu. Ini dapat mencakup utang dari kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan pinjaman lainnya. Melacak tingkat utang pribadi Anda penting untuk memahami kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dan membuat keputusan keuangan yang tepat.

Apa Artinya Tingkat Utang Pribadi?

Tingkat utang pribadi Anda dihitung dengan menjumlahkan semua utang terutang Anda dan membaginya dengan pendapatan tahunan kotor Anda. Hasilnya adalah persentase yang mewakili berapa banyak pendapatan Anda yang digunakan untuk membayar utang.

Bagaimana Melacak Tingkat Utang Anda

Ada beberapa cara untuk melacak tingkat utang Anda. Anda dapat membuat spreadsheet atau menggunakan kalkulator online. Anda juga dapat melacak utang Anda di laporan kredit Anda.

Apa yang Dianggap Tingkat Utang yang Sehat?

Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua untuk pertanyaan ini. Namun, secara umum, dianggap sehat untuk memiliki rasio utang terhadap pendapatan di bawah 43%. Ini berarti Anda menghabiskan tidak lebih dari 43% dari pendapatan tahunan kotor Anda untuk pembayaran utang.

Bagaimana Mengelola Tingkat Utang Anda

Jika Anda memiliki tingkat utang yang tinggi, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengelolanya:

Buat anggaran. Anggaran akan membantu Anda melacak ke mana perginya uang Anda dan mengidentifikasi area di mana Anda dapat menghemat uang.

Tingkatkan pendapatan Anda. Mencari pekerjaan sampingan atau meminta kenaikan gaji dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat.

Kurangi pengeluaran Anda. Cari cara untuk memotong pengeluaran Anda, seperti makan di luar lebih jarang atau membatalkan langganan yang tidak Anda gunakan.

Bayar lebih banyak dari jumlah minimum yang terutang. Jika Anda dapat, bayarkan lebih banyak dari jumlah minimum yang terutang pada kartu kredit Anda setiap bulan. Ini akan membantu Anda melunasi utang lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga.

Konsolidasikan utang Anda. Jika Anda memiliki banyak utang dengan suku bunga tinggi, Anda mungkin dapat mengonsolidasikannya menjadi satu pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah. Ini akan membantu Anda menghemat uang untuk bunga dan memudahkan pembayaran utang Anda.

Informasi Tambahan

Berikut adalah beberapa sumber tambahan tentang mengelola utang pribadi:

National Foundation for Credit Counseling: [https://www.nfcc.org/](https://www.nfcc.org/)

Consumer Financial Protection Bureau: [https://www.consumerfinance.gov/](https://www.consumerfinance.gov/)

U.S. Department of Agriculture: [URL yang tidak valid dihapus]

FAQ

1. Apa saja jenis utang pribadi yang berbeda?

Ada banyak jenis utang pribadi yang berbeda, termasuk:

Utang kartu kredit: Ini adalah jenis utang yang paling umum, dan biasanya memiliki suku bunga yang tinggi.

Pinjaman pelajar: Pinjaman ini diambil untuk membiayai pendidikan tinggi.

Pinjaman mobil: Pinjaman ini diambil untuk membiayai pembelian mobil.

Pinjaman ekuitas rumah: Pinjaman ini diambil dengan menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan.

Utang medis: Ini adalah utang yang timbul dari biaya perawatan medis.

2. Bagaimana utang pribadi berdampak pada skor kredit saya?

Tingkat utang Anda adalah salah satu faktor terpenting yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Semakin tinggi tingkat utang Anda, semakin rendah skor kredit Anda. Skor kredit yang rendah dapat membuat sulit untuk mendapatkan pinjaman, menyewa apartemen, atau mendapatkan pekerjaan.

3. Apa yang dapat saya lakukan jika saya memiliki masalah dengan utang pribadi saya?

Jika Anda berjuang dengan utang pribadi, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan:

Hubungi konselor kredit. Konselor kredit dapat membantu Anda membuat rencana untuk mengelola utang Anda.

Daftarkan program pengelolaan utang. Program ini dapat membantu Anda melunasi utang dengan cara yang terjangkau.

Bankrutkan. Ini adalah pilihan terakhir, tetapi dapat membantu Anda menghilangkan sebagian besar atau semua utang Anda.

4. Bagaimana saya dapat menghindari terjerumus dalam utang?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari terjerumus dalam utang, termasuk:

Buat anggaran dan patuhi itu

Personal Debt Levels: Trends, Causes, And Consequences